Kredyt bez odsetek – kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego to narzędzie ochrony konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków. Może być stosowana w przypadku kredytów i pożyczek do kwoty 255.550 zł. Obejmuje ona przede wszystkim:

• kredyty gotówkowe,
• kredyty ratalne,
• kredyty odnawialne,
• pożyczki pozabankowe,
• kredyty hipoteczne, jeśli umowa o kredyt hipoteczny została zawarta
  w okresie od 18 grudnia 2011 roku do 22 lipca 2017 roku.

Co ważne, sankcja kredytu darmowego przeznaczona jest wyłącznie dla konsumentów. Dzięki niej kredytobiorcy mogą uniknąć płacenia odsetek i innych kosztów, jeśli bank naruszy przepisy dotyczące udzielania kredytów konsumenckich.

Zgodnie z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim jeżeli kredytodawca narusza przepisy dotyczące udzielania kredytów konsumenckich, kredytobiorca ma prawo złożyć pisemne oświadczenie o zwrocie jedynie kapitału kredytu. Po złożeniu takiego oświadczenia kredytobiorca nie musi spłacać odsetek i innych kosztów kredytu (z wyjątkiem kosztów zabezpieczenia kredytu oraz kosztów należnych osobom trzecim). Kredytobiorca oddaje do banku jedynie taką kwotę, jaką pożyczył. W praktyce oznacza to „darmowy kredyt”.

Jakie naruszenia mogą spowodować sankcję kredytu darmowego? W praktyce najczęściej są to:

• zawarcie umowy, która nie zawiera informacji o formie jej zawarcia,
• doliczanie prowizji do kwoty kredytu,
• niewskazanie w treści umowy terminu wypłaty kredytu,
• wskazanie innej kwoty kredytu oznaczona w umowie względem kwoty rzeczywiście wypłaconej,
• brak informacji w umowie o rodzaju oprocentowania (stałe lub zmienne),
• brak wskazania informacji o prawie otrzymania na swój wniosek i w każdym czasie bezpłatnego harmonogramu spłaty kredytu przez kredytobiorcę,
• brak szczegółowych informacji w harmonogramie spłaty kredytu dotyczących kwot spłacanych przez klienta przy każdej racie pożyczki.

Uprawnienie do zastosowania sankcji kredytu darmowego wygasa po upływie 1 roku od dnia wykonania umowy.

Na koniec warto wspomnieć, że postępowanie sądowe w sprawie sankcji kredytu darmowego jest znacznie krótsze niż w przypadku tzw. kredytów frankowych i najczęściej trwa od kilku do kilkunastu miesięcy.